Главная Новости Новости компаний (на правах рекламы) Можно ли стать банкротом без последствий

Можно ли стать банкротом без последствий

Прошли реструктуризацию и реализацию вместе с адвокатом Кириллом Листопадом. erid=Kra243G1z

С начала года россияне взяли у банков кредитов на сумму 7,3 триллиона рублей. Об этом сообщает Лента.ру со ссылкой на комитет Госдумы по бюджету и налогам. Рост займов говорит о стабилизации ситуации в стране, но и одновременно пугает экспертов. Увеличение закредитованности вместе со стагнированием реальных доходов приведет к увеличению бедности прогнозирует эксперт проекта ОНФ "За права заемщиков" Александра Пожарская.

Кто может претендовать на статус банкрота

В 2023 россияне в основном берут деньги на покупку машины (34%) и ремонт (30%). Таковы данные совместного опроса, проведенного ВТБ и банком "Открытие" (Опрос проведен ВТБ и банком "Открытие" 2–14 апреля по репрезентативной выборке среди 1015 россиян в возрасте 18–65 лет в городах с населением более 100 тыс. человек.)

При этом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве по данным на 30 июня за этот год уже зарегистрировано свыше 160 тысяч банкротств граждан.

Так кому и когда следует начинать эту процедуру?

Кирилл Листопад - адвокат

"По общему правилу обратиться с заявлением о банкротстве может либо сам должник, либо его кредиторы. Как правило, должник обращается с заявлением в случае, если размер его долга превышает 500 тыс рублей".

Ситуация на первый взгляд ясна и понятна - есть долг, платить нечем, можно идти в суд. На самом деле - все не так просто.

Прежде всего потребуется собрать документы и написать заявление в суд. В нем нужно указать все данные о себе, кредитах и кредиторах, доходах и последних сделках.

Кирилл Листопад - адвокат

"Гражданин подал заявление о признании его банкротом. Обратился к специалисту, профильному юристу, либо сам в интернете посмотрел заявление, составил, подал. Проверяется это заявление. Если имеются законные основания, заявление подано в соответствии с установленными требованиями - начинается процедура банкротства. По общему правилу она состоит из двух стадий. По закону эти стадии называются реструктуризация долгов и реализация имущества. Также, после проверки заявления судом при введении процедуры реструктуризации долгов либо реализации имущества к участию в деле привлекается такое лицо как арбитражный управляющий или, если мы говорим про банкротство физических лиц, финансовый управляющий. Он осуществляет проверку: куда были потрачены денежные средства, какое имущество есть у должника".

В суде начинается первая процедура - реструктуризация. Тут стоит сразу разоблачить миф: некоторые считают - есть долг, нет денег, сейчас обращусь в суд и все спишут, но при этом у должника несколько квартир, автомобиль, дача или другие ценности. В этом случае долг перед кредиторами будет погашаться за счет этого имущества, точнее за те деньги, которые выручат с продаж. Распоряжаться недвижимостью и другими значимыми предметами после начала процедуры банкротства будет финансовый управляющий, а продавать все будет далеко не по самой выгодной цене.

Еще одно заблуждение: продам, подарю, перепишу и с чистой совестью, а точнее с пустыми карманами пойду в суд признаваться банкротом.

Кирилл Листопад - адвокат

"По общему правилу проверяются, как минимум, сделки, которые были осуществлены в течение 3 лет до даты подачи заявления о банкротстве. То есть все, что было за последние 3 года проверяется 100 %. Приходит из ГИБДД сведения о том, что гражданин, например, продал автомобиль в 22 году. Финансовый управляющий берет эти сведения, проверяет, если у него возникает вопрос, а как правило, в 99 % случаев он возникает, он может подать заявление в арбитражный суд в то же самое дело о признании сделки недействительной, то есть транспортное средство вернется должнику. Человек, который приобрел транспортное средство у этого должника автомобиль теряет. Автомобиль, денежные средства ему тоже просто так уже не вернут".

Если крупные покупки или продажи были, скорее всего их аннулируют, имущество пойдет на реализацию для дальнейшего погашения долга. Что касается покупателей, им придется записаться в реестр кредиторов. Возможно, какие-то деньги удастся вернуть но в порядке очередности.

Кирилл Листопад - адвокат

"Я не говорю о том, что если финансовый управляющий подал заявление в арбитражный суд, то 100 % сделку отменили. Это все доказывается, но это лишние нервы и средства, потому что, как правило, человеку потребуется квалифицированная юридическая помощь, чтобы эта сделка осталась в силе".

После этого начинается поиск кредиторов. Финансовый управляющий публикует объявление в специальных изданиях. В них сообщается, что гражданин просит признать его банкротом, кредиторов просят включиться в реестр. В список для выплат заимодавцы попадут только предоставив соответствующие документы. Что же в это время происходит с должником?

Кирилл Листопад - адвокат

"Когда наступает процедура реструктуризации долга, гражданин просто так свое имущество не продаст. Сделки по продаже недвижимости, сделки по продаже автотранспортных средств могут совершаться с предварительным согласием финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего гражданин может в этот период времени распоряжаться своими денежными средствами на сумму не более 50000 рублей. Если до этого человек получал зарплату, например 40 тысяч рублей, просто на банковскую карточку, то с момента введения реструктуризации долга это все происходит через финансового управляющего. Либо он дает распоряжение или разрешение на то, чтобы деньги, например зарплата, перечислялись на соответствующий счет. Бывает такое, что, например, у гражданина. 5-6 карточек, 1 зарплатная, еще счета открыты в банке. Все это блокируется. И остается только 1 счет".

Финансовый управляющий проверит: куда были потрачены выданные взаймы деньги. Если мотивированного объяснения трат не будет - это повод для обращения в правоохранительные органы, которые проведут проверку по факту преднамеренного банкротства.

Второй этап: признание банкротом и реализация имущества

Дальнейшее развитие событий зависит от возможности предоставить план реструктуризации. Если финансовый управляющий увидит варианты для погашения долга, а должник приложит усилия для реализации, то составляется пошаговая "инструкция": как, когда, кому и сколько платить. План может быть утвержден сроком до 3 лет. В этом случае процедура банкротства прекращается, кредиторы получают выплаты, а гражданин банкротом не признается.

Но чаще всего платить действительно нечем, план предоставить невозможно или сроки его исполнения могут затянутся на несколько десятков лет. С этого момента суд начинает процедуру реализации: все имущество, которое возможно продать, чтобы рассчитаться с кредиторами продается, из этого составляется конкурсная масса.

Кирилл Листопад - адвокат

"В период реструктуризации долга есть ограничения 50000 рублей, то есть должник может распоряжаться средствами, совершать сделки но на сумму не более 50000 рублей. Когда идет процедура реализации имущества, то здесь гражданин вправе получать денежные средства в размере не выше, чем прожиточный минимум на себя и на лиц, которые находятся на его иждивении. Причем прожиточный минимум либо по региону, либо по стране берется в зависимости от того, где выше".

Суммы, которые могут оставить должнику "на жизнь" могут быть различны. Все зависит от трат, например, есть жизненно необходимые лекарства или обязательные поездки в больницу. Обо всех тонкостях и исключениях может рассказать только юрист.

Кирилл Листопад - адвокат

"Да, есть исключения, бывает такое, что прожиточного минимума может не хватать, но не какую-то роскошь и так далее. Человек, например, может быть болен, ему необходимы лекарства, регулярно посещать врача, либо же у него единственный источник дохода — это транспортное средство. Вот это прописано в законе, такие моменты могут исключаться из конкурсной массы, но все надо разбирать индивидуально и с правовой точки зрения".

Признание банкротом не равно освобождению от долгов. Об этом часто недоговаривают в рекламах. Суд может признать банкротом на одном из первых заседаний, а вот окончательное освобождение от долгов может произойти только после завершения всех стадий.

Сколько стоит стать банкротом

Учитываем обязательные платежи: госпошлина при подаче заявления в суд - 300 р., оплата работы финансового управляющего, одна процедура - 25 тысяч рублей. Но чаще всего должники не минуют реструктуризацию, поэтому за 2 этапа придется заплатить 50 тысяч рублей. Расходы на публикацию информации о банкротстве, почтовые пересылки запросов, проценты от реализации финансовому управляющему - все это тоже оплачивает должник, поэтому плюс еще около 30 тысяч. Итого получаем сумму близкую к 90 тысячам рублей. По словам экспертов - это минимум, на который надо рассчитывать. Сюда прибавить поездки в суд, в банки, в другие организации для сбора документов. Без юридического сопровождения все эти действия и траты дополняются отсутствием уверенности в желаемом для должника результате.

Кирилл Листопад - адвокат

"Человек может обратиться к юристу с дипломом о высшем образовании, он может сказать одну сумму. А может обратиться к профессиональному адвокату. У адвокатом, например, решением адвокатской палаты субъектов установлены минимальные ставки вознаграждения за оказание юридической помощи, то есть ниже этих ставок мы не можем опуститься. Если мы ниже опускаемся по стоимости юридической помощи, это уже нарушение, которое может повлечь дисциплинарные взыскания с адвоката. В Курской области нижняя планка по делу о банкротстве гражданина — 30000 рублей. Понятное дело, что сумма варьируется от сложности дела. Одна ситуация, когда человек просто взял несколько кредитов, у него не было никаких сделок. Абсолютно другая сложность, когда у гражданина были какие-то сделки в пределах трех лет, у него есть имущество, брачный договор, несколько браков и так далее. Во всем этом нужно разбираться, и это огромный объем работы".

Одним признанием банкротства и освобождением от оплаты части долга дело не заканчивается. На человека накладывается целый ряд ограничений по дальнейшему кредитованию и получению займов на пять лет.

Все, что мы обсудили с Кириллом Альбертовичем, касалось судебного банкротства. Отдельная процедура - внесудебное признание несостоятельности. Ее можно пройти, если сумма долга меньше 500 тысяч рублей, подача документов и оформление происходит через МФЦ. Но и в этом случае лучше предварительно проконсультироваться с профессиональным юристом, даже во внесудебном процессе есть нюансы и обязательства.